Digitālā identitāte un banku drošība: Kā Smart-ID un eParaksts aizvietoja banku filiāles

Smart-ID un eParaksts ir būtiski mainījuši mūsu attiecības ar bankām. Tie nav tikai tehnoloģiski rīki – tie ir kļuvuši par digitālu atslēgu, kas apliecina cilvēka identitāti, aizsargā viņa naudu un ļauj saņemt finanšu pakalpojumus bez fiziskas ierašanās bankas filiālē.

Bankas filiāle tagad atrodas viedtālrunī

Banku pakalpojumu digitalizācija nav tikai stāsts par ērtību. Tā ir būtiska pārmaiņa tajā, kā tiek pārbaudīta klienta identitāte, noslēgti līgumi un apstiprināti darījumi.

Agrāk klientam bija jāierodas bankā ar pasi vai personas apliecību, lai bankas darbinieks klātienē pārliecinātos par viņa identitāti. Digitālajā vidē šo uzdevumu palīdz veikt kvalificēti elektroniskās identifikācijas līdzekļi, piemēram, Smart-ID, eParaksts mobile un eID karte.

Tas nozīmē, ka cilvēks var:

• Attālināti kļūt par bankas klientu;
• Atvērt norēķinu kontu;
• Parakstīt līgumu;
• Pieslēgties internetbankai;
• Apstiprināt maksājumus;
• Izmantot citus bankas un valsts e-pakalpojumus.

Filiāle vairs nav vienīgā vieta, kur iespējams uzsākt sadarbību ar banku. Daudzos gadījumos visa nepieciešamā procedūra var notikt mājās, birojā vai pat ceļā.

Kas ir digitālā identitāte?

Digitālā identitāte ir veids, kā cilvēks tiešsaistē droši apliecina, ka viņš patiešām ir tā persona, par kuru uzdodas. Bankām tas ir īpaši svarīgi, jo finanšu pakalpojumu sniedzējam jāspēj identificēt klientu un aizsargāt viņa naudu no neatļautas piekļuves. Savukārt Smart-ID un eParaksts mūsdienās pilda divas svarīgas funkcijas: tie palīdz apliecināt cilvēka identitāti un ļauj apstiprināt juridiski nozīmīgas darbības.

Kā attālināti atvērt norēķinu kontu?

Attālināta konta atvēršana parasti sākas bankas mājaslapā vai mobilajā lietotnē. Klients izvēlas nepieciešamo pakalpojumu, ievada prasīto informāciju un apliecina savu identitāti ar bankas atbalstītu digitālās identifikācijas rīku.

Atkarībā no bankas piedāvājuma var tikt izmantots Smart-ID, eParaksts mobile vai eParaksts eID jeb eID karte, videointervija vai cita attālināta identifikācijas metode.

Pēc identitātes pārbaudes klients iepazīstas ar līguma noteikumiem un elektroniski apstiprina dokumentus. Kad banka ir pabeigusi nepieciešamās pārbaudes, norēķinu konts tiek aktivizēts un klients var sākt to izmantot. Jāatceras, ka attālināta pieteikšanās nenozīmē automātisku konta atvēršanu – bankai joprojām ir pienākums izvērtēt klienta sniegto informāciju un ievērot finanšu nozares prasības.

Smart-ID – ikdienas digitālā atslēga bankas pakalpojumiem

Smart-ID ir mobilā lietotne, ko izmanto identitātes apliecināšanai, internetbanku un citu e-pakalpojumu lietošanai, darījumu apstiprināšanai un noteikta līmeņa konta gadījumā arī dokumentu elektroniskai parakstīšanai.

Smart-ID darbībā būtiska nozīme ir diviem kodiem:

• PIN1 izmanto, lai apliecinātu identitāti un pieslēgtos pakalpojumam, piemēram, internetbankai.
• PIN2 izmanto juridiski nozīmīgu darbību apstiprināšanai, tostarp maksājumiem, līgumiem un elektroniskajiem parakstiem.

Smart-ID lietotājam vienmēr jāpārbauda, kāda darbība tiek apstiprināta. PIN kods nav vienkārša parole – tā ievadīšana var nozīmēt piekļuves atļaušanu bankas kontam, maksājuma apstiprināšanu vai juridiski saistoša dokumenta parakstīšanu.

Taču jāatceras, ka ne visiem Smart-ID kontiem ir vienādas iespējas. Smart-ID Basic galvenokārt paredzēts banku e-pakalpojumu izmantošanai, savukārt kvalificēts Smart-ID nodrošina plašākas iespējas. Ar kvalificētu Smart-ID iespējams ne tikai apliecināt identitāti, bet arī parakstīt dokumentus ar kvalificētu elektronisko parakstu. Šāds paraksts juridiskā spēka ziņā ir līdzvērtīgs ar roku veiktam parakstam.

Smart-ID+ – nākamais solis internetbankas drošībā

Attīstoties digitālajiem pakalpojumiem, attīstās arī krāpniecības metodes. Tādēļ AS Bigbank ir ieviesusi Smart-ID+ – uzlabotu Smart-ID pieteikšanās procesu, kura mērķis ir nodrošināt papildu aizsardzību pret krāpniecību un neautorizētu piekļuvi. AS Bigbank ir viena no pirmajām bankām Baltijā, kas ieviesusi šo drošāko autentifikācijas protokolu.

Smart-ID+ nav jauna, atsevišķi lejupielādējama lietotne. Tas ir uzlabots autentifikācijas process, kas darbojas esošajā Smart-ID lietotnē. Klientam nav jāveido jauns Smart-ID konts, un viņa līdzšinējie PIN kodi paliek nemainīgi.

Ar ko Smart-ID+ atšķiras no ierastā Smart-ID?

Ierastajā pieteikšanās procesā lietotājam interneta vietnē bieži bija jāievada savs personas kods, pēc tam jāsalīdzina kontroles kodi un jāapstiprina pieprasījums Smart-ID lietotnē. Izmantojot Smart-ID+, process tiek ciešāk sasaistīts ar konkrēto ierīci un paša klienta uzsākto darbību.

Pieslēdzoties datorā:

1. Pieteikšanās lapā jāizvēlas Smart-ID+;
2. Datora ekrānā parādās QR kods;
3. QR kods jānoskenē ar Smart-ID lietotni;
4. Pieteikšanās jāapstiprina ar PIN1.

Savukārt, pieslēdzoties internetbankai tajā pašā mobilajā ierīcē, Smart-ID lietotne var atvērties automātiski. Ja Smart-ID atrodas citā ierīcē, iespējams izmantot QR koda skenēšanu.

Viena no lietotājam pamanāmākajām izmaiņām ir tā, ka pieteikšanās laikā vairs nav jāievada personas kods. Process kļūst gan vienkāršāks, gan vairāk saistīts ar konkrēto sesiju, kuru pats lietotājs ir sācis.

Kāpēc QR kods var pasargāt no krāpniekiem?

Telefonkrāpnieki bieži izmanto sociālo inženieriju – rada steidzamības sajūtu, izliekas par bankas darbiniekiem un mudina cilvēku apstiprināt negaidītu Smart-ID pieprasījumu.

Smart-ID+ gadījumā pieteikšanās datorā sākas ar QR kodu, kas redzams konkrētajā internetbankas sesijā. Lietotājam pašam jāatver Smart-ID lietotne un jānoskenē kods. Tādējādi pieteikšanās pieprasījums tiek ciešāk sasaistīts ar darbību, kuru klients patiešām veic savā ierīcē.

AS Bigbank speciālisti skaidro, ka Smart-ID+ paredzēts aizsardzībai pret modernām krāpniecības shēmām, tostarp sociālās inženierijas uzbrukumiem, jo pieteikšanās mēģinājums ir jāierosina un jāapstiprina pašam lietotājam. Tomēr neviens tehnoloģisks risinājums pilnībā neaizvieto piesardzību. Nedrīkst skenēt QR kodu pēc nepazīstamas personas norādījuma vai apstiprināt darbību, kuru neesat sācis.

eParaksts – vairāk nekā digitāls paraksta attēls

eParaksts nav ieskenēts paraksts vai dokumentā ievietots paraksta attēls. Tas ir tehnoloģisks apliecinājums, kas sasaista konkrētu personu ar konkrētu dokumenta versiju.

Ar eParakstu iespējams:

• Parakstīt līgumus un iesniegumus;
• Iesniegt dokumentus valsts un pašvaldību iestādēm;
• Attālināti apliecināt identitāti;
• Izmantot banku un uzņēmumu e-pakalpojumus;
• Pārbaudīt citu personu parakstītus dokumentus;
• Noteikt, vai dokuments pēc parakstīšanas nav mainīts.

Kvalificētam elektroniskajam parakstam Eiropas Savienībā ir tāds pats juridiskais spēks kā ar roku veiktam parakstam. Tas ļauj būtiskas darbības veikt attālināti, nezaudējot juridisko drošību.

eParaksts mobile un eID karte – kuru izmantot?

eParaksts mobile ļauj apliecināt identitāti un apstiprināt elektronisko parakstu ar viedtālruni. Tas ir īpaši ērts cilvēkiem, kuri nevēlas izmantot fizisku karšu lasītāju. Savukārt lietotne eParakstsLV ļauj viedierīcē atvērt, pārbaudīt un parakstīt dokumentus ar eParaksts mobile.

eID karte ir fiziska personas apliecība, kurā iekļauti elektroniskās identitātes un paraksta sertifikāti. Izmantojot to datorā, parasti vajadzīgs karšu lasītājs un atbilstoša programmatūra. eID kartes parakstīšanas un elektroniskās identitātes apliecināšanas iespējas ir pieejamas bez maksas neierobežotu reižu skaitu.

Abi risinājumi var būt noderīgi, taču ikdienas mobilitātei cilvēki bieži izvēlas eParaksts mobile, savukārt eID karte var kalpot kā drošs alternatīvs identifikācijas līdzeklis.

Elektroniskais paraksts līguma noslēgšanu padara ātrāku

Elektroniskā parakstīšana ir viens no galvenajiem iemesliem, kādēļ daudzus bankas pakalpojumus tagad iespējams saņemt bez filiāles apmeklējuma. Klientam vairs nav jāizdrukā līgums, tas jāparaksta ar roku un jānosūta pa pastu vai jānogādā bankā. Dokuments tiek sagatavots digitāli, lietotājs to pārskata un paraksta ar kvalificētu elektronisko parakstu. Tas ļauj noslēgt līgumu dažu minūšu laikā, taču arī elektroniski parakstāms dokuments vienmēr rūpīgi jāizlasa.

Drošības noteikumi, kurus nedrīkst ignorēt

Digitālās bankas pakalpojumi ir droši tikai tad, ja arī lietotājs rīkojas atbildīgi. Tādēļ jāievēro daži vienkārši, bet ļoti svarīgi principi.

• Nekad neizpaudiet PIN1 vai PIN2 citai personai. Bankas darbinieks, policists vai valsts iestādes pārstāvis nelūgs nosaukt šos kodus pa tālruni;
• Neapstipriniet Smart-ID vai eParaksts pieprasījumu, kuru neesat sācis. Pat tad, ja zvanītājs apgalvo, ka jārīkojas nekavējoties;
• Pirms PIN2 ievadīšanas pārbaudiet darījuma summu, saņēmēju un parakstāmā dokumenta saturu. Savukārt internetbanku atveriet, pašam ievadot bankas adresi vai izmantojot oficiālo lietotni.

AS Bigbank norēķinu konts – banka maksā, nevis otrādi

AS Bigbank piedāvā saviem klientiem norēķinu kontu, kas apvieno ikdienas finanšu pārvaldību ar iespēju pelnīt procentus par kontā esošo naudu. Kontam tiek piemērota 2% gada procentu likme, nav ikmēneša vai administrēšanas maksas un ir pieejami neierobežoti bezmaksas maksājumi. Atverot kontu, klients bez maksas saņem arī debetkarti. Procenti tiek aprēķināti katru dienu no konta atlikuma un izmaksāti reizi mēnesī. Tā kā vienmēr visi nosacījumi var mainīties, pirms konta atvēršanas jāiepazīstas ar aktuālo piedāvājumu un noteikumiem bankas mājaslapā.

Īpaši būtiski – konta atvēršanai nav jādodas uz bankas filiāli. Pilngadīga persona ar derīgu pasi vai eID karti var pieteikties attālināti, izmantojot kvalificētu Smart-ID, eParaksts eID vai eParaksts mobile. Banka pēc tam izvērtē klienta sniegto informāciju un pieņem lēmumu par konta atvēršanu.

Savukārt Smart-ID+ nodrošina mūsdienīgāku un drošāku pieslēgšanos AS Bigbank digitālajiem pakalpojumiem – bez personas koda ievadīšanas, ar automātisku lietotnes atvēršanu mobilajā ierīcē vai QR koda skenēšanu datorā.

Tā ir iespēja saņemt bankas pakalpojumus ātri, attālināti un droši, vienlaikus izvēloties norēķinu kontu, par kura atlikumu iespējams saņemt procentus. Iepazīstieties ar aktuālo AS Bigbank norēķinu konta piedāvājumu, prasībām un noteikumiem: www.bigbank.lv/norekinu-konts/ un izmantojiet modernās bankas sniegtās priekšrocības!